В Украине все активнее развивается схема с пользованием чужих банковских счетов. Она применяется для обхода ограничений Нацбанка, блокировок счетов и санкций СНБО (Совета нацбезопасности и обороны).
Это подтверждается объявлениями, число которых растет в анонимных телеграм-каналах.
Обычно это называется арендой банковского счета или его продажей. Чаще всего схему строят вокруг пенсионеров либо студентов, нуждающихся в средствах. Эти люди на свое имя открывают счет в нужном банке или нескольких, получают к ним платежные карты. А после передают во временное (аренда счета) или пожизненное пользование (продажа счета) третьим лицам.
Средняя стоимость такой аренды сейчас находится в районе 500-600 гривен в неделю, что подтверждается объявлениями. На продаже счет может стоить несколько тысяч гривен.
В банках рассказали, что схема родилась в ответ на череду ограничений и запретов Нацбанка по снятию средств: например, не более 100 тысяч гривен в день в Украине и до 12,5 тысячи гривен за 7 календарных дней за границей. А также по ходу блокировки людям счетов в рамках финансового мониторинга и расширения списков лиц, подпадающих под санкции СНБО, — по действующему законодательству банки обязаны закрывать им счета и доступ к финансовым услугам.
"Нацбанковские ограничения всегда пытались обойти и продолжат это делать, а для этого нужно иметь побольше карточных счетов. Поначалу их открывали на родных и близких, а потом начали привлекать и посторонних людей, пользуясь их паспортами за определенную плату. У кого-то уже нет другого выбора — если несколько банков уже заблокировали вам счета, то вы больше не хотите собой рисковать, или когда человек оказался под санкциями и ему счета закрыли в принудительном порядке. Чаще всего подставными лицами для открытия счетов становятся старики, которым всегда нужны деньги и которые не откажутся от пассивного дохода. Кто-то из них не знает, что такое финмониторинг и чем он чреват, кому-то — просто все равно. Один счет деду закрыли — он пошел в другой банк. Реже для таких целей используется молодежь", — подтвердил "Стране" тенденцию казначей одного из банков.
Поначалу бизнес был штучным, но после начала полномасштабного вторжения и увеличением числа украинцев за границей торговля банковскими картами была поставлена на поток и стала массовым явлением. Их перепродают почти так же, как кошельки электронных денег.
Причем перепродают карты не только украинских банков, но и иностранных. Что говорит о договорных открытиях счетов не только в нашей стране, но и в других: Беларусь, Казахстан, Турция, Индонезия, Грузия, Армения, Киргизия.
"Карточные счета разных стран перепродают не только украинцам, но и россиянам, выехавшим за границу. Карты банков РФ за рубежом не принимаются, им нужны иностранные", — объяснил "Стране" один из банкиров.
Если говорить об Украине, то чаще всего у нас хотят купить карту Приватбанка и Monobank.
Однако нельзя забывать, что правилами международных платежных систем и украинских банков запрещается передавать свой счет в пользование третьему лицу. Даже родственнику: муж/жена, например, не имеют права передавать карту друг другу или своему ребенку. Это записано во всех типовых банковских договорах.
Если человека поймают на нарушении этого правила, то могут наказать. Обычно об этом узнают, если со счета исчезают деньги, когда потерпевший пишет заявление в банк и тот проводит расследование — поднимает видео с использованием карт (камеры есть почти на всех банкоматах и во многих магазинах). Тогда работник банка воочию видит, кто расплачивается картой или снимает с нее кэш.
Однако юристы отмечают, что законодательно закрепленного запрета на это нет.
"В Украине нет закона, который запрещает человеку передавать свою банковскую карту третьему лицу. Есть такое платежное правило и требование в банковском договоре, но не закон. Правилом же финансисты пользуются, чтобы не возмещать людям средства в случае кражи", — подтвердил "Стране" старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.
Неофициально финансисты признают, что схема с перекупкой счетов/банковских карт нередко организовывается действующими или бывшими работниками банков, которые знают, как работает система и где ее можно обойти. Хотя в таком признаются единицы, и на правах анонимности. Для банкиров это дополнительный заработок, личный бизнес, который никто не афишируют. Но иногда могут проявляться косвенные подтверждения.
"Например, у моего клиента была очень подозрительная история в одном из украинских банков, когда он обратился туда для реструктуризации кредита для своего бизнеса. Ему предложили все сделать в электронном виде, удаленно. Он общался не с мошенником, а со своим менеджером. Но после того, как он ввел нужные реквизиты и все сделал под его диктовку, через его бизнес-счет мгновенно прогнали (положили и сняли) 300 тысяч гривен. Он даже понять ничего не успел. А потом все сделали вид, что ничего не случилось, и реструктуризация прошла. Вроде все нормально, и деньги личного его бизнеса не пропали, но по поводу той непонятной проводки до сих пор остаются вопросы", — рассказал Кравец.
Нацбанк постоянно ужесточает правила финансового мониторинга. Так что люди, продающие свои счета (сдающие их в аренду), могут быть наказаны. Но самое страшное, что с ними случится на практике, — это блокировка и принудительное закрытие счета. Но пока это не мешает им обратиться в другое финучреждение и открыть новый счет.